Kalkulator pokazuje, ile wyniesie rata kredytu gotówkowego, ile zapłacisz odsetek i prowizji oraz jaka wyjdzie rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO). Wpisz kwotę, którą chcesz dostać na konto, okres i warunki z oferty banku. Wynik zmienia się od razu.
Jak czytać wynik
Rata miesięczna to kwota, którą będziesz płacić co miesiąc. Przy ratach równych jest stała przez cały okres (o ile nie zmieni się oprocentowanie). Przy ratach malejących pierwsza rata jest najwyższa, a każda kolejna trochę niższa, bo odsetki liczone są od coraz mniejszego kapitału.
Całkowity koszt kredytu to wszystko, co zapłacisz ponad pożyczoną kwotę: odsetki, prowizja i ubezpieczenie. Na tę liczbę warto patrzeć w pierwszej kolejności, bo niska rata przy długim okresie potrafi ukryć wysoki koszt.
RRSO wyraża całkowity koszt jako procent w skali roku. Pozwala porównać oferty o różnej konstrukcji, na przykład niskie oprocentowanie z wysoką prowizją i wyższe oprocentowanie bez prowizji. Więcej o tym, jak ją liczyć i gdzie są pułapki, piszemy w artykule RRSO: co to jest i jak porównywać oferty.
Prowizja doliczona do kredytu czy płacona osobno
Banki najczęściej kredytują prowizję i ubezpieczenie, czyli doliczają je do kwoty kredytu. Dostajesz wtedy na konto tyle, ile chciałeś, ale odsetki płacisz także od prowizji. Jeśli w kalkulatorze wybierzesz opcję „płacone z własnych środków”, kredyt obejmie tylko wypłacaną kwotę, a opłaty potraktujemy jak wydatek na start. RRSO uwzględnia obie sytuacje.
Czego kalkulator nie uwzględnia
- Zmian oprocentowania w trakcie spłaty, jeśli kredyt ma stopę zmienną.
- Opłat za konto, kartę lub inne produkty, które bank może wymagać przy kredycie. Jeśli są obowiązkowe, bank wlicza je do RRSO w formularzu informacyjnym.
- Ubezpieczenia płaconego co miesiąc. Możesz je przybliżyć, wpisując łączną składkę za cały okres jako ubezpieczenie jednorazowe.
- Dokładnych dat spłat. Przyjmujemy równe okresy miesięczne, więc wynik może się nieznacznie różnić od harmonogramu banku.
Zanim podpiszesz umowę, porównaj wynik z formularzem informacyjnym, który bank musi Ci przekazać przed zawarciem umowy. Jak go czytać i o co pytać, opisujemy w poradniku jak wybrać kredyt gotówkowy. Sprawdź też, ile maksymalnie bank może pobrać poza odsetkami.
Wyliczenia mają charakter poglądowy i nie są ofertą ani poradą finansową.